BU-Leistungsfall: den Leistungsantrag vorbereiten
Wenn die Gesundheit den Beruf einschränkt, entstehen viele Fragen. Diese Übersicht hilft Ihnen, einen BU-Leistungsantrag vorzubereiten. René Schmidtke ist Ihr Ansprechpartner in Leipzig und Umgebung sowie bundesweit per Videoberatung.
Wann kommt eine Leistung aus der BU-Versicherung infrage?
Entscheidend ist, ob die Voraussetzungen Ihres konkreten Versicherungsvertrags erfüllt sind. Dabei geht es um Ihre berufliche Tätigkeit und die gesundheitlichen Einschränkungen. Eine Diagnose allein beantwortet noch nicht, welche Aufgaben Sie weiterhin ausüben können. Auch Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind nicht automatisch gleichzusetzen. Welche Nachweise, welcher Grad der Einschränkung und welcher Zeitraum maßgeblich sind, ergibt sich aus Ihren Versicherungsbedingungen.
Den Leistungsantrag in vier Schritten vorbereiten
1. Vertrag und bisherigen Schriftverkehr zusammenstellen
Legen Sie Versicherungsschein, Nachträge, Versicherungsbedingungen und vorhandene Schreiben des Versicherers bereit. Notieren Sie offene Fragen und bereits gesetzte Fristen. So lässt sich im Gespräch gezielt klären, welche Angaben noch fehlen und welche nächsten Schritte zu Ihrem Vertrag passen.
2. Ihren tatsächlichen Berufsalltag beschreiben
Eine Berufsbezeichnung wie „Angestellter“ oder „Selbstständig“ sagt wenig über den Arbeitsalltag aus. Beschreiben Sie Ihre konkreten Aufgaben vor Eintritt der Einschränkungen: Welche Tätigkeiten gehörten dazu, wie häufig fielen sie an und wie viel Zeit beanspruchten sie? Halten Sie anschließend fest, welche Aufgaben heute eingeschränkt sind. Die Darstellung sollte nachvollziehbar und wahrheitsgemäß sein.
3. Medizinische Unterlagen ordnen
Stellen Sie vorhandene Befundberichte und Behandlungsunterlagen zusammen. Für die Prüfung können neben Diagnosen insbesondere die Auswirkungen auf Ihre Tätigkeit und deren voraussichtliche Dauer wichtig sein. Welche Unterlagen tatsächlich benötigt werden, klären Sie anhand der Anforderungen Ihres Versicherers. Medizinische Einschätzungen gehören in die Hände Ihrer behandelnden Ärzte.
4. Antrag und Rückfragen sorgfältig bearbeiten
Beantworten Sie Fragen vollständig und korrekt. Unklare Formulierungen sollten Sie vor der Abgabe klären. Bewahren Sie Kopien der eingereichten Unterlagen und der Korrespondenz auf. Ob weitere Nachweise erforderlich sind und wie lange die Prüfung dauert, hängt vom Einzelfall ab.
Wie ich Sie unterstützen kann
Im ersten Gespräch besprechen wir Ihre Ausgangssituation und den Stand des Verfahrens. Wir klären, welche Unterstützung im Rahmen der Vertragsbetreuung möglich ist und wann zusätzliche fachliche oder rechtliche Hilfe sinnvoll sein kann. Eine Leistungszusage trifft der Versicherer nach seiner Prüfung; eine Anerkennung oder bestimmte Bearbeitungsdauer kann ich nicht garantieren.
Für die Terminvereinbarung genügt ein kurzer Hinweis auf Ihr Anliegen. Bitte tragen Sie keine Diagnosen oder medizinischen Unterlagen in das Terminformular ein. Den geeigneten Weg für benötigte Unterlagen stimmen wir persönlich ab.
Was tun bei einer Ablehnung?
Bewahren Sie den Bescheid mit seiner Begründung auf und lassen Sie prüfen, welche Punkte entscheidend waren. Für die rechtliche Bewertung streitiger Ansprüche kommt anwaltliche Beratung in Betracht. Bei einem teilnehmenden Versicherer kann außerdem ein Schlichtungsverfahren beim Versicherungsombudsmann möglich sein. Die Zuständigkeit hängt vom Einzelfall ab; die Beschwerdeprüfung ist für Verbraucher grundsätzlich kostenlos, eigene Ausgaben bleiben davon unberührt.
Weiterführende Informationen
Sie möchten zunächst Ihre bestehende Absicherung einordnen? Lesen Sie meine Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Einkommensabsicherung oder nutzen Sie den BU-Bedarfscheck.
Fachliche Quellen: § 172 Versicherungsvertragsgesetz · AXA: Hinweise zum BU-Leistungsantrag (Ablauf beim jeweiligen Versicherer prüfen) · Versicherungsombudsmann: Das Schlichtungsverfahren.
Stand: 5. Oktober 2026. Allgemeine Orientierung; maßgeblich bleiben Ihr Vertrag und Ihre individuelle Situation.